새해, 우리 가정도 돈 관리를 잘 관리하려면 예산부터 잘 짜야 합니다. 예산은 수입을 기초로 한 지출에 대한 계획으로, 최근 재무설계분야에서는 예산이라는 말 보다 지출계획이라는 말을 더 많이 사용하는데 지출계획을 왜 해야 할까요?

1) 돈이 얼마나 들어오고 어떠한 부분에 어떻게 사용되는지 모르는 사람은 과소비와 낭비는 없는지, 잔고가 바닥나는 이유가 무엇인지 등을 파악하기 어렵습니다.

2) 가계의 목표를 달성하면서 부채를 발생시키지 않는 의사결정을 이루어낼 수 있고, 규모가 큰 지출을 가장 적절한 시기에 할 수 있도록 만드는 역할을 합니다.

3) 신용카드의 과다 사용 등 계획 없이 소비하는 습관을 통제 할 수 있습니다.

4) 돈이 떨어져서 당황해 하거나 다른 사람에게서 돈을 빌려야 하는 상황을 미리 방지할 수 있습니다.

5) 항목별로 소비가 제한되어 있음을 가족들에게 알릴 필요가 있을 때 활용하기도 합니다.

일반적으로 가정에서는 지출계획은 일정기간(주로 한 달) 동안 가정이 필요로 하는 비용을 어떻게 마련해서 어디에 사용할 것인가의 계획을 세우는 것입니다. 주로 소비 하는데 비중을 두고 있겠죠. 지출계획을 수립하는 것은 가족 구성원 개개인과 가족 전체가 원하는 목표를 파악하는 데에서 시작해야 합니다. 가족간의 대화를 통해서 공감하고 목표의 우선순위를 정해야 하며, 그 우선순위를 고려하여 지출항목의 우선순위를 정해야 합니다. 그 이유는 가족의 협의가 없으며 세운 계획은 실행되기 어렵고, 그냥 계획으로 끝나버리기 때문입니다.

이제 지출계획의 일반적인 지침에 대해 알아 볼까요?

첫째, 지출계획 수립 시에는 일년 단위로 스케치를 한 후에 월 단위로 밑그림을 그린다.

월급의 영향으로 수입과 지출에 대한 계획은 월 단위로 이루어 집니다. 하지만 지출계획은 연단위로 작성 후에 다시 월 단위로 세부계획을 세워야 합니다.

둘째, 지출계획을 수립할 때에는 필요와 욕구를 구분해야 한다.

기본적인 먹고, 입고, 자는 것 같은 실생활 유지를 위한 것에 대한 필요는 반영하고 외식, 문화생활, 습관적인 술자리, 기호식품, 명품구입 등 선택적인 욕구에 대해서는 우선순위를 고려하여 선택적으로 반영해야 합니다.

셋째, 지출계획은 변화에 대한 유연성을 가져가야 한다.

실제 지출은 예상과 다르게 실행되는 경우가 많으니 예기치 않은 상황이나 비상시를 대처하기 위해서 비상자금과 유연성을 가져야 합니다.

넷째, 지출계획 수립 시에는 고정지출(예측가능)과 변동지출(조정가능)을 구분해야 한다.

지출은 고정적으로 지출되는 관리비, 공과금, 세금, 부채상환금 등과 같이 반드시 지출 되는 것과 조정이 가능한 돈, 그리고 출처가 불 명확한 미 파악(기타)지출로 구분해야 합니다.

다섯째, 지출계획 수립 시에는 목표의 우선순위를 고려해야 한다.

지출은 필요와 욕구, 고정지출, 변동지출, 미 파악 지출 등의 분류에 따른 우선순위를 고려하여 개인의 가치를 반영해야 합니다.

여섯째, 지출계획은 단순하고 알기 쉽게 한다.

처음부터 복잡하고 지나치게 자세한 계획은 세우기 어려우니 단순하고 편한 스타일로 작성해야 실천할 수 있습니다. 계획을 세우는 것이 중요한 것이 아니라, 그 계획을 실행하면서 수정 보완 하는 것이 더 중요 합니다.

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